پرداختهای تعبیهشده در حوزه مالی
پرداختهای تعبیهشده به ادغام فرایند پرداخت در پلتفرمها یا برنامههای دیگر اشاره دارند. این ادغامها معمولاً مبتنی بر API هستند و تجربهای یکپارچه برای پرداخت، تجارت الکترونیک یا بانکداری در صنایع غیرمالی مانند حملونقل یا مراقبتهای بهداشتی فراهم میکنند. این رویکرد پیچیدگیهای پردازش پرداخت را کاهش داده و امکان ایجاد زمینههای جدید برای صنایع سنتی در مسیر دیجیتالیسازی پرداختها را فراهم میسازد.
نحوه ایجاد پلتفرمهای مبتنی بر API
در ساخت پلتفرمهای API، عوامل کلیدی شامل شناخت کامل کاربران هدف، نحوه استفاده آنها و الزامات رگولاتوری مرتبط است. هدف، ارائه تجربه کاربری بهینه و یکپارچه در تعاملات پرداخت است. همچنین بررسی دقیق سناریوهای یکپارچهسازی و بخشهای مختلف مشتریان اهمیت دارد.
شناخت محیطهای کاری مشتریان — مانند وجود پرداختها در ERP یا انجام تراکنشهای برونمرزی — برای طراحی کارآمد ضروری است.
پس از تعیین نیازمندیها، تدوین نقشهراه توسعه، ایجاد مجموعههای Postman برای ارزیابی اولیه قابلیتها و ارائه APIهای انعطافپذیر با امکان پیکربندی برای صنایع متنوع مورد نیاز است. کسبوکارهای مختلف به تجربههای پرداخت متناسب با ویژگیهای خود نیاز دارند؛ بنابراین قابلیت شخصیسازی در طول زمان باید مدنظر قرار گیرد.
نقاط قوت پرداختهای تعبیهشده
-
سهولت و یکپارچگی: حذف خروج کاربر از پلتفرم در زمان پرداخت
-
افزایش تعامل و وفاداری کاربران: ارزشافزوده منجر به تجربه بهتر
-
گسترش پایگاه مشتریان: جذب کاربرانی که به راهکارهای پرداخت مستقل توجهی نداشتهاند
نقاط ضعف پرداختهای تعبیهشده
-
وابستگی به پلتفرمهای ثالث: محدودیتهای کنترلی بر تجربه کاربری
-
ریسکهای امنیتی و تقلب: تأثیر منفی بر اعتماد در صورت بروز مشکل
-
پیچیدگیهای رگولاتوری: افزایش هزینهها و محدودیت در نوآوری
فرصتها
-
رشد بازار: افزایش تقاضا برای پرداختهای بیدردسر
-
نوآوری: استفاده از فناوریهای نو مانند بلاکچین، هوش مصنوعی و بیومتریک
-
منابع درآمدی جدید: کارمزد خدمات مالی و پرداخت
تهدیدها
-
رقابت: حضور بازیگران سنتی و استارتاپهای فینتک
-
تغییر رفتار مصرفکننده: لزوم سازگاری مستمر با ترجیحات جدید
-
تغییر قوانین: هزینه بیشتر و کاهش آزادی عمل
B2B پرداختهای تعبیهشده
یک نمونه شناختهشده، توسعه قابلیتهای بانکداری بهعنوانخدمت برای SVB است که شامل مجموعهای از قابلیتهای پرداخت، پذیرش مشتری، وامدهی و بانکداری باز است. این خدمات امکان یکپارچهسازی مستقیم با ERPهایی مانند Oracle و NetSuite را فراهم میکنند و قابلیتهایی مانند مدیریت پرداختها، حسابهای دریافتنی و سوابق تراکنش را در محیط ERP ارائه میدهند.
کاربران اپلیکیشن را در مارکتپلیس ERP انتخاب و نصب کرده و پس از تأیید، پرداختها را آغاز کرده و فرایند تأیید بهصورت مستقیم از طریق APIها به بانک منتقل میشود. تمام تاریخچه تراکنش نیز در همان محیط قابل مشاهده است.
B2C پرداختهای تعبیهشده
نمونه کلاسیک در این بخش، تجربه پرداخت PayPal است. فروشنده با اتصال به APIهای پرداخت PayPal، امکان پذیرش پرداخت را فراهم میکند. کاربر با انتخاب گزینه پرداخت، ورود به PayPal، انتخاب روش پرداخت و تأیید تراکنش، به سایت فروشنده بازگشته و جزئیات تأیید نمایش داده میشود.
اصول کلیدی در پیادهسازی پرداختهای تعبیهشده
-
همکاری با ارائهدهنده معتبر خدمات پرداخت برای افزایش اعتماد و ایمنی
-
تضمین انطباق کامل با الزامات رگولاتوری صنعت
-
طراحی تجربه پرداخت کاملاً روان و بدون اصطکاک
-
ارائه گزینههای پرداخت مطابق ترجیحات مصرفکننده (مانند Apple Pay و Google Pay)
-
آزمایش و بهینهسازی مستمر عملکرد پرداختها
-
رصد دائمی تغییرات صنعت پرداخت
-
توسعه خدمات تکمیلی مانند پاداشها و وفاداری در کنار پرداخت
آینده پرداختهای تعبیهشده
پرداختهای تعبیهشده بهعنوان حوزهای مبتنی بر API رشد سریعی را تجربه میکند. این رویکرد علاوه بر افزایش راحتی و بهبود تجربه مشتری، فرصتهای تازهای برای سادهسازی عملیات و افزایش درآمد ایجاد میکند. با پیشرفت فناوری، حضور پرداختهای تعبیهشده در صنایع مختلف گسترش خواهد یافت و نقش پررنگتری در تحول دیجیتال اکوسیستم مالی ایفا خواهد کرد.
