بانکداری مبتنی بر API: آیندهٔ بخش مالی (Banking on APIs: The Future of the Finance Sector)
بخش مالی که معمولاً به‌عنوان پیشرو فناوری‌های نوظهور شناخته می‌شود، بار دیگر نقش هدایت‌کننده را برعهده گرفته است. از زمان اجرای ابتکار بانکداری باز که امکان اشتراک‌گذاری داده‌های مالی میان بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث را فراهم کرد، سرعت نوآوری در این صنعت به شکل چشمگیری افزایش یافته است. فرآیندهای اعتبارسنجی ساده‌تر شده، تکنیک‌های مبارزه با پول‌شویی (AML) پیشرفته‌تر شده‌اند، معاملات آنی به استاندارد جدید تبدیل شده و شرکت‌های خدمات مالی مانند بانک‌ها برای ارائه بهترین تجربه ممکن به مشتری، رقابتی‌تر شده‌اند.
این پیشرفت‌ها فقط به نفع مصرف‌کنندگان نیست. در بریتانیا، جایی که بانکداری باز نخستین جهش جدی خود را تجربه کرد، گروه NatWest گزارش می‌دهد که ۶۶٪ از کسب‌وکارها سالانه حدود ۱۵۰ ساعت در کارهای عملیاتی صرفه‌جویی می‌کنند.
همهٔ این‌ها با کمک رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) ممکن شده است. APIها واسطه‌های نرم‌افزاری هستند که به برنامه‌های مختلف اجازه می‌دهند داده‌ها را به‌صورت امن و کارآمد با یکدیگر تبادل کنند. این موضوع نه‌تنها یک اکوسیستم مالی یکپارچه‌تر برای کسب‌وکارها و مشتریان ایجاد می‌کند، بلکه زمینه‌ساز خدمات، راه‌حل‌ها و مدل‌های تجاری نوآورانه می‌شود.
مؤسسات مالی مانند Standard Chartered حتی بازارهای API ایجاد کرده‌اند تا یکپارچه‌سازی سرویس‌های شخص ثالث را ساده‌تر کنند و یک اکوسیستم مالی رقابتی و مشتری‌محور بسازند. این پیوستگی در نهایت تجربهٔ کاربری بهتر، کارایی عملیاتی بالاتر، و مزیت رقابتی برای مؤسساتی ایجاد می‌کند که منابع و بلندپروازی بهره‌گیری از API را دارند.
پرداخت‌ها و تراکنش‌ها
APIها نحوه انجام پرداخت‌ها و تراکنش‌های مالی را متحول کرده‌اند و فرآیندها را سریع‌تر، روان‌تر و امن‌تر ساخته‌اند. برای مثال، شرکت PayPal اکنون APIهایی ارائه می‌کند که به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهد سرویس‌های پرداخت را به‌صورت مستقیم در پلتفرم‌های مختلف ادغام کنند؛ در نتیجه کاربران می‌توانند بدون خروج از یک وب‌سایت یا اپلیکیشن، تراکنش انجام دهند.
استفاده از API در حوزه پرداخت نه‌تنها تجربهٔ کاربر را بهبود می‌دهد بلکه سرعت تراکنش، امنیت، تشخیص لحظه‌ای تقلب و امکان اتصال به درگاه‌های متعدد را ارتقا می‌دهد. این یک نمونه عالی از انعطاف‌پذیری و مقیاس‌پذیری APIهاست که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد مطابق نیاز بازار و انتظار مشتریان تغییر کنند.
معاملات و سرمایه‌گذاری
بخش معاملات و سرمایه‌گذاری نیز با کمک APIها دستخوش تغییرات بزرگی شده است. APIها دسترسی به خدمات معاملاتی را آسان‌تر و کارآمدتر کرده‌اند. برای مثال، Robinhood یک API برای معاملات رمزارز عرضه کرده است که به کاربران اجازه می‌دهد از طریق پلتفرم‌های شخص ثالث به‌صورت یکپارچه معامله کنند.
این نوآوری دسترسی به ابزارهای معاملاتی را دموکراتیزه کرده و امکان تبادل دادهٔ لحظه‌ای، معاملات خودکار و اتصال به سرویس‌های مشاوره مالی را فراهم می‌کند. APIها همچنین به معامله‌گران اجازه می‌دهند به چندین بازار و منبع داده متصل شوند و دقیق‌ترین و به‌روزترین اطلاعات را برای تصمیم‌گیری دریافت کنند.
مبارزه با پول‌شویی (AML)
APIها به سرعت در حال تبدیل شدن به ابزارهایی حیاتی برای مبارزه با پول‌شویی هستند. ادغام API با سامانه‌های مالی به بانک‌ها اجازه می‌دهد در لحظه حجم عظیمی از داده‌های تراکنش را تحلیل کرده، الگوهای مشکوک را شناسایی کنند و الزامات نظارتی را بهتر رعایت کنند.
APIها تبادل بی‌وقفه داده میان پلتفرم‌ها و پایگاه‌های مختلف را ممکن می‌سازند و تضمین می‌کنند فعالیت‌های مشکوک سریعا علامت‌گذاری و بررسی شوند. همچنین الگوریتم‌های پیشرفته یادگیری ماشین می‌توانند از طریق API ادغام شوند تا دقت و کارایی AML را افزایش دهند و اکوسیستم مالی را در برابر فعالیت‌های غیرقانونی ایمن نگاه دارند.
اعتبارسنجی و تجربه مشتری
به لطف APIها، مدل‌های سنتی اعتبارسنجی که اغلب به داده‌های محدود تکیه می‌کردند، اکنون با داده‌های جایگزین مانند قبوض خدماتی، اجاره و حتی فعالیت آنلاین کامل‌تر شده‌اند. این کار تصویر دقیق‌تری از اعتبار مشتری ایجاد می‌کند و فرآیند تأیید را بسیار سریع‌تر می‌کند.
APIها همچنین تجربهٔ مشتری را با ارائه خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده ارتقا داده‌اند. ادغام داده مشتری در نقاط تماس مختلف به ارائه توصیه‌های هوشمند و محصولات مناسب هر فرد کمک می‌کند. علاوه بر این، APIها زمینه‌ساز توسعه اپلیکیشن‌های موبایل و پلتفرم‌های آنلاین یکپارچه هستند که به مشتریان اجازه می‌دهد همه امور مالی خود را در یک محل مدیریت کنند.
نقش APIها در آیندهٔ مالی
APIها نه‌تنها موتور نوآوری در بخش مالی‌اند، بلکه استانداردهای جدیدی برای امنیت، کارآمدی و رضایت مشتری ایجاد کرده‌اند. تا زمانی که مؤسسات مالی از قدرت API بهره ببرند، فرصت‌های رشد و تحول نیز ادامه خواهد داشت.
