چگونه APIها صنعت بیمه را متحول کردند؟

باز کردن پتانسیل صنعت بیمه با APIها (Unlocking Insurance’s Potential with APIs)

در حوزه بیمه، APIها پتانسیل ایجاد تحولات گسترده‌ای را دارند. آن‌ها می‌توانند کارایی عملیاتی را در تبادل و یکپارچه‌سازی داده افزایش دهند، تجربه‌های شخصی‌سازی‌شده ارائه کنند و نوآوری‌های محصولی جدید را امکان‌پذیر سازند. همچنین می‌توانند به خودکارسازی وظایف روتین مرتبط با ارزیابی ریسک، صدور قیمت‌گذاری، و پردازش خسارت کمک کنند و شرکت‌های بیمه را قادر سازند تا گردش‌کارهای بهتری بسازند.

صنعت بیمه از قبل نیز صنعتی بسیار متصل است. از این رو، اتخاذ یک استراتژی API-اول می‌تواند کیفیت خدمات را برای مشتریان ارتقا داده و در عین حال مزیت رقابتی ایجاد کند. در ادامه، بررسی خواهیم کرد که چگونه APIها می‌توانند جهان بیمه را بهبود دهند؛ از باز کردن مسیرهای جدید تجربه مشتری گرفته تا ساده‌سازی عملیات و ایجاد شراکت‌های دیجیتال نوین.

درک APIهای بیمه

APIها کانال‌های دیجیتالی هستند که از طریق آن‌ها برنامه‌های مختلف می‌توانند به شکل یکپارچه با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و داده‌ها را تبادل کنند. آن‌ها ستون فقرات مدرن‌سازی در دنیای بیمه هستند. شرکت‌های بیمه می‌توانند از آن‌ها برای اتصال سیستم‌های پراکنده، روان‌سازی عملیات، و ارائه بهترین تجربه مشتری استفاده کنند.

در اصل، یک API بیمه مجموعه‌ای از تعاریف و پروتکل‌ها است که امکان یکپارچه‌سازی میان اجزای مختلف نرم‌افزاری را فراهم می‌کند. برای مثال، یک شرکت بیمه می‌تواند از APIها برای یکپارچه‌سازی سیستم CRM با پلتفرم ارزیابی ریسک استفاده کند تا همه داده‌ها میان این دو سیستم در زمان واقعی همگام‌سازی شده و نیاز به ورود داده حذف شود. APIها می‌توانند صدور قیمت‌گذاری سریع‌تر، پردازش خودکار درخواست‌ها، و مدیریت آسان‌تر بیمه‌نامه‌ها را امکان‌پذیر کنند. به عنوان نمونه، یک برنامه بیمه می‌تواند از APIها برای دریافت قیمت‌گذاری لحظه‌ای بر اساس اطلاعات مشتری استفاده کرده و درخواست را مستقیماً به پلتفرم ارزیابی ریسک منتقل کند. این کار فرآیند را کارآمدتر کرده و تجربه مشتری بهتری ارائه می‌دهد.

این فناوری همچنین شرکت‌های بیمه را قادر می‌سازد تا یک اکوسیستم قوی و قدرتمند از سیستم‌های متصل و شرکای خارجی ایجاد کنند. این امر به بیمه‌گر اجازه می‌دهد بخشی از قابلیت‌های خود را برای توسعه‌دهندگان خارجی باز کند تا آن‌ها بتوانند برنامه‌ها یا خدمات نوآورانه‌ای ایجاد کنند که محصولات اصلی را تکمیل کنند. این امر همکاری میان شرکت‌ها را آسان‌تر ساخته و نوآوری را در سراسر صنعت هدایت می‌کند.

انقلاب در تجربه مشتری با APIهای بیمه

APIها می‌توانند تجربه‌های مشتری را بهبود دهند؛ مشابه آنچه در بانکداری و تجارت الکترونیک دیده‌ایم. با یکپارچه‌سازی داده، بیمه‌گران می‌توانند راهکارهایی توسعه دهند که مستقیم‌تر با نیازهای فردی سازگار باشند.

برای مثال، بیمه‌گران می‌توانند داده مشتریان را از منابعی مثل سوابق رانندگی، امتیازات اعتباری و سبک زندگی گرفته تا قیمت‌گذاری‌های بسیار شخصی‌سازی‌شده‌ای ارائه کنند که بازتاب‌دهنده پروفایل ریسک فرد است. برای نمونه، با استفاده از APIهای Credit Bureau شرکت Decentro، بیمه‌گران می‌توانند پروفایل ریسک مشتریان را تحلیل کرده و قیمت‌گذاری‌های سفارشی‌شده‌تری برای بیمه خودرو ارائه دهند. این امر با دریافت گزارش‌های اعتباری و استفاده از آن‌ها برای سنجش مسئولیت مالی جهت تنظیم حق‌بیمه امکان‌پذیر می‌شود. چنین شخصی‌سازی می‌تواند رضایت مشتری را افزایش داده و اعتماد به برند را تقویت کند.

علاوه بر این، چت‌بات‌های مبتنی بر API و دستیارهای مجازی می‌توانند فرآیند اعلام خسارت را بدون اصطکاک و بسیار کارآمد کنند. این عوامل هوشمند همچنین می‌توانند پشتیبانی ۲۴/۷ ارائه داده و بیمه‌گذاران را در هر مرحله از فرآیند—from گزارش خسارت تا تسویه—راهنمایی کنند. برای مثال، یک چت‌بات می‌تواند به سؤالات پرتکرار پاسخ دهد، وضعیت پرونده خسارت را گزارش کند، و حتی بر اساس اطلاعات اولیه ارائه‌شده توسط مشتری، فرآیند ثبت خسارت را آغاز کند.

فراتر از این، یکپارچه‌سازی APIها می‌تواند قابلیت‌های مدیریت لحظه‌ای بیمه‌نامه را فراهم کند و مشتریان را در کنترل مستقیم بیمه‌نامه‌های خود قرار دهد. این قابلیت می‌تواند به مصرف‌کنندگان امکان دسترسی به جزئیات بیمه‌نامه، پرداخت حق‌بیمه، ثبت خسارت، و خرید پوشش بیشتر از طریق اپلیکیشن‌های موبایل و پورتال‌های آنلاین را بدهد. برای مثال، یک مشتری می‌تواند به‌راحتی سقف پوشش خود را در صورت تغییرات زندگی، مانند خرید خانه جدید یا افزوده شدن یکی از اعضای خانواده، بدون نیاز به کاغذبازی یا تماس‌های طولانی تغییر دهد.

ساده‌سازی ارزیابی ریسک و پذیرش بیمه (Underwriting)

بینش‌های جدید و کارایی حاصل از APIها در حال تغییر فرآیند ارزیابی ریسک و underwriting در سراسر جهان هستند. APIها به عنوان کانال‌های دیجیتال می‌توانند حجم عظیمی از داده‌ها را از منابعی مانند تلماتیک، ابزارهای پوشیدنی، شبکه‌های اجتماعی، و داده‌های سنتی underwriting گردآوری کنند. این اکوسیستم داده غنی به بیمه‌گران امکان می‌دهد دیدی جامع و کامل نسبت به بیمه‌گذاران داشته و ارزیابی‌های دقیق‌تر و چندبعدی از ریسک انجام دهند.

چنین یکپارچه‌سازی همچنین توسعه مدل‌های پیش‌بینی پیشرفته را ممکن می‌سازد. با استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین، بیمه‌گران می‌توانند ارتباطات پنهان و الگوهای جدید را کشف کرده و تصمیمات underwriting، استراتژی‌های قیمت‌گذاری، و توسعه محصولات ایده‌آل را بهبود دهند.

فرآیند سنتی underwriting زمان‌بر و دستی بود، اما اکنون با قدرت APIها، به یک عملکرد خودکار و داده‌محور تبدیل شده است. با استفاده از APIها، بیمه‌گران می‌توانند تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند و هزینه‌ها را کاهش دهند و عملکرد underwriting را بهبود بخشند.

افزایش کارایی عملیاتی با APIهای بیمه

APIها مانند پل‌های دیجیتال عمل می‌کنند که سیستم‌های مختلف را به هم متصل کرده، فرآیندها را خودکار اجرا می‌کنند و گردش‌کارها را بهینه می‌کنند. این امر به بهبود چشمگیر کارایی عملیاتی، کاهش هزینه‌ها و افزایش چابکی کسب‌وکار منجر می‌شود. برای مثال، با استفاده از APIها، بیمه‌گران می‌توانند سیستم‌های قدیمی خود را به پلتفرم‌های جدید مبتنی بر فضای ابری متصل کنند و تداوم جریان داده و یکپارچگی اطلاعات را تضمین کنند.

همچنین، شراکت‌های مبتنی بر API با ارائه‌دهندگان خدمات خارجی فرصت‌های درآمدی جدید و دسترسی به بازارهای تازه را ایجاد می‌کند. برای نمونه، یک شرکت بیمه می‌تواند خدمات خود را با یک ارائه‌دهنده تلماتیک یکپارچه کرده و بیمه مبتنی بر مسافت پیموده‌شده ارائه دهد تا مشتریان جدیدی را جذب کرده و درآمد بیشتری ایجاد کند.

در این زمینه، APIهایی که در خودکارسازی صدور بیمه‌نامه، تمدید و رسیدگی به خسارت استفاده می‌شوند، زمان ارزشمند کارکنان را آزاد کرده و به آن‌ها اجازه می‌دهند بر ابتکارات استراتژیک تمرکز کنند. در نتیجه، تحلیلگران underwriting می‌توانند روی ریسک‌های پیچیده برای توسعه محصولات نوآورانه تمرکز کنند و کارشناسان خسارت می‌توانند بر پرونده‌های باارزش یا مورد اختلاف توجه بیشتری داشته باشند.

به بیان دیگر، APIها به خودکارسازی عملیات بیمه کمک می‌کنند و در نتیجه هزینه‌ها را کاهش داده و عملکرد کلی کسب‌وکار را بهبود می‌بخشند. با تکیه بر API، شرکت بیمه می‌تواند به سازمانی کارآمدتر، چابک‌تر و مشتری‌محورتر تبدیل شود.

سوخت‌رسانی به نوآوری محصول

استفاده از APIها همچنین کسب‌وکارها را قادر می‌سازد تا نوآوری‌های جدید محصولی را کشف کنند. یکی از این موارد، «بیمه تعبیه‌شده» (Embedded Insurance) است. به زبان ساده، بیمه‌گران می‌توانند از APIها استفاده کنند تا محصولات بیمه‌ای خود را در پلتفرم‌های سایر کسب‌وکارها، مانند یک وب‌سایت فروش آنلاین یا یک اپلیکیشن تاکسی آنلاین، جاسازی کنند. این کار بازار بیمه را از کانال‌های سنتی خارج کرده و آن را بسیار در دسترس‌تر می‌کند. برای مثال، هنگام خرید یک گوشی هوشمند جدید به صورت آنلاین، مشتری می‌تواند با زدن یک تیک، بیمه محافظت از دستگاه را انتخاب کند و همچنان در همان پلتفرم باقی بماند.

ایجاد مدل‌های بیمه انعطاف‌پذیر و مبتنی بر تقاضا مطابق با تغییر ترجیحات مصرف‌کنندگان است. برای مثال، اپلیکیشن‌های موبایل می‌توانند بیمه خودرو بر اساس میزان استفاده یا بیمه سفر کوتاه‌مدت ارائه دهند و به بیمه‌گران کمک کنند محصولاتی خلق کنند که برای گروه‌های خاص مشتری جذاب باشند. به عنوان نمونه، تحلیل داده‌های تلماتیک می‌تواند نرخ بیمه خودرو مبتنی بر استفاده را ممکن سازد؛ نرخ‌هایی که کم‌خطرترین رانندگان را با حق‌بیمه پایین‌تر تشویق کرده و مشوق رانندگی ایمن باشند.

جمع‌بندی نهایی درباره بیمه و APIها

بنابراین، APIهای بیمه بدون شک تحول این صنعت را پیش می‌برند و پایه‌ای برای تحول دیجیتال فراهم می‌کنند. به این ترتیب، APIها یکپارچه‌سازی روان، بهبود کارایی عملیاتی، و ایجاد نوآوری محصول را امکان‌پذیر کرده و به بیمه‌گران اجازه می‌دهند تجربه‌های مشتری کم‌نظیری خلق کنند که مزیت رقابتی به دنبال داشته باشد. APIها در قلب این تحولات قرار دارند—از ارائه قیمت‌گذاری‌های سفارشی‌شده تا تسریع پردازش خسارات و بسیاری دیگر از محصولات نوآورانه بیمه‌ای.